闇金とは？手口と実態～令和の闇金はネットを駆使している

闇金（ヤミ金）とは、出資法を無視した高利の貸付をおこなう業者のことです。闇金の多くは、貸金業法の求める登録を行っていません。違法な高金利や無登録営業は刑罰の対象となっていますので、闇金業者とは犯罪者なのです。

ドラマや映画では、「玄関口に立って大声を出す」「拉致監禁」といったシーンが描かれていますが、令和の闇金業者は電話やSNSを使った遠隔での嫌がらせが主なものになっています。

闇金業者からお金を借りてしまうと、借りたお金の何倍ものお金を脅し取られるだけでなく、周りの人達にも迷惑をかけてしまう可能性があります。

くれぐれも借りてしまわない様にご注意ください。

■この記事は弁護士の監修を受けています

弁護士　久保木 亮介

東京弁護士会所属中野すずらん法律事務所勤務

■この記事の取材に協力して頂いた専門家

正野嘉人弁護士

東京弁護士会所属。30年以上の闇金対策の実績を持ち、闇金だけではなくネット上の詐欺や、オレオレ詐欺の対策なども得意分野としている。

奥野正智司法書士

大阪司法書士会所属。20,000件を超える闇金解決の実績があり、NHKの番組『ねらわれる若者たち追跡”SNSヤミ金”』にて取材を受けている。

令和の闇金は店舗を持たずに営業している

近年のヤミ金業者はどの様な形態で活動していますか？

正野嘉人弁護士

一昔前は事務所に客を来させ、お金を貸す行為など見受けられましたが、今は事務所などの住所は一切明かさず、基本的に電話でやり取りするのが主な方法です。

ヤミ金の集客に関しては、IT化が進んでおり、あたかも消費者金融であるかの如く広告を出し集客をしていたります。

その点、昔よりも実際はヤミ金でも一見まともに見える業者が多くなり、思わぬ所で被害にあってしまうという事が増えているように思います。

また、ネット掲示板やTwitterなどのSNSで個人間融資を募るケースも増えてきています。

奥野正智司法書士

ここ数年は(2020年も継続）、申込み・貸付・返済をインターネットや電話でやり取りし、遠隔で操作する手法がほとんどです。

闇金が姿を現すことはなく、被害者とも直接接触しない闇金が大部分を占めます。

ドラマや映画で描かれている闇金とは実態がかなり異なり、「LINE闇金」堂々とホームページで「ソフト闇金」を謳う業者、「090金融」と呼ばれるものが主流になっています。

令和の闇金業者は店舗を持たない090金融が9割を占める

闇金業者というと、店舗を構えたタイプの業者を思い浮かべるのではないでしょうか。

しかし、2020年4月現在においては店舗型の闇金業者はほぼ絶滅状態で、店舗を持たない闇金業者（通称090金融）が9割を占めます。

090金融は身元の分からない携帯電話と銀行口座のみで営業をしており、例えば被害者が東京都に居ようと闇金業者は北海道にいるのか沖縄にいるのか分からないという状態です。

2003年に闇金の取り締まりが強化されたことから警察の捜査をかいくぐる為にこの形態を取っているものと考えられています。

闇金業者の利息はトイチから週倍まで様々

闇金の金利はおおよそどれくらいですか？

正野嘉人弁護士

10日1割のトイチ、10日3割のトサン、1日3割のヒサンなど様々です。法律で取り決められている金利からはどれも逸脱していますが債務者の懐具合を見てその場で決めてます。

闇金業者の利息は以下の様なものが良く使われています。

• 10日で１割（トイチ）
• 10日で３割（トサン）
• 10日で５割（トゴ）
• 1日で3割（ヒサン）

1週間で10割の週倍（シュウバイ）という利息を請求されるケースも増えています。
また、闇金業者は貸し付けるときに最初に手数料名目で天引き※することが多いため、当初闇金が提示した利息よりも高くなる可能性があります。

※5万円借りたとしても受け取れる金額が3万5千円程度となる等

闇金の種類と手口～LINE闇金、Twitterの個人間融資など

正野嘉人弁護士

最近は（2020年も継続）ソフト闇金や、Twitterで個人融資を名乗る闇金業者の被害相談が多いです。

かつては連絡手段が主に電話だったのが、LINEのみでやり取りするヤミ金も増えて来ました。

LINE闇金が増えた背景は、より追及・特定を困難にするため、または警察に利用停止にさせられる都度、電話機の確保をするよりはコストが抑えられるからという理由が考えられます。

LINE闇金

正野弁護士、奥野司法書士への取材から、両者ともLINE闇金が増加していることを語っています。

貸付けや返済口座の通知はLINEでやりとりし、取り立てや嫌がらせは非通知の電話で行われます。

参考記事：LINE闇金はブロックすると危険！

堂々とホームページで営業！ソフト闇金

堂々と「ソフト闇金」を名乗って、ホームページから顧客を集めている闇金業者も増えています。

「ソフト」と付いていますが、その方が集客がしやすいからという理由で名乗っているだけであり、実態は通常の闇金業者と代わりありません。

Twitterの個人融資を募る闇金

Twitterで「個人間融資」「個人融資」を名乗って融資を行っている業者も勢力を増しています。

プロフィールのアイコン画像にアニメや漫画のキャラクターの画像を使って親しみを持たせたり、主婦を装うなどの手法で安心させていますが、実態は闇金業者は集客の間口を広げただけにすぎません。

令和の闇金の9割を占める090金融

冒頭でお伝えした様に、2020年の闇金業者は店舗を持たずに携帯電話のみで営業する090金融が9割を占めています。

「090金融」の由来は、当初携帯電話の番号が090～はじまっていたことに由来しています。

闇金業者は身元を隠すため、第三者名義の口座、携帯電話（通称トバシ口座、トバシ携帯）を使って営業しており、これらの口座や携帯電話の中には、闇金が被害者に郵送させたものが含まれています。

ごく一部存在する、対面闇金

実際に会ってお金のやりとりをする闇金業者もTwitterなどで活動をしています。

顧客とは合わずに融資、取り立てまで完結する闇金業者が9割であるところ、この対面式の闇金業者は実際に顔を合わせて融資を行います。

ほとんどの闇金業者は顧客の家に来るということもありませんが、対面式闇金の場合は実際に顔を合わせており会える距離にいることから家まで取り立てに来るというリスクが高くなります。

給料ファクタリング

「給料ファクタリング（給与ファクタリング）」という名前を使って、本人の給料を差し押さえ融資を行う業者が2020年現在増えています。

2020年3月に金融庁から「給料ファクタリングは金融業に該当する」という見解が示されたことから、貸金業法や労働基準法に違反する給料ファクタリングは法律家から闇金と同様に考えられています。

闇金は利息と恐喝で一生お金を巻き上げる

正野嘉人弁護士

ヤミ金は被害者から一生お金を巻き上げるのが仕事と言えます。

完済金を払っても関係を終わせてくれず難癖を付けて不当な金銭要求を受け続ける可能性が高いです。

仮にその担当者と関係が終わったとしても、同じグループの他担当者と関係が始まるケースが想定されます。

闇金業者は「利息を払わせ続けさせる」「恐喝してお金をむしり取る」という主ににこの二点で、被害者から一生お金を巻き上げようと考えています。

完済させない

闇金業者の多くが完済金を受け取らず、被害者へ利息を支払わせ続ける傾向があります。

「闇金との縁を切りたい」とお考えなのであれば完済して関係を終わらせるのでは無く、闇金に強い法律家を介入させて縁を断つという方針で動く必要があります。

キャンセル料請求

闇金に申し込んだものの、途中で怖くなり融資を断ったところ闇金業者に「キャンセル料」を請求された。というケースは闇金業者が良くつかう手口の一つです。

キャンセル料の支払いを断ると、勤務先など送ってしまった個人情報に対して連絡をされてしまいます。

押し貸し

押し貸し（おしかし）とは融資を断ったにも関わらず無理やり口座にお金を振り込まれ利息を請求されるという闇金の手口です。

借主が返済できる経済状態でないことを承知で貸し付けることを「過剰与信」といい、貸金業法で禁じられています。押し貸しはいわば、“究極の”過剰与信です。

過去に闇金を使ったことがある場合には、ある日いきなり身に覚えのない振り込みをされ、ずるずると利息の返済に持ち込まれてしまう可能性があります。

闇金に知られた口座は解約しておくことが押し貸しの防止対策になります。

携帯電話、銀行口座を騙し取る手口に注意！

ヤミ金の手口として、どの様なものが増えていますか？

正野嘉人弁護士

融資を受ける前にヤミ金の上手い誘導（「信用をつけるため」「返済能力確認のため」［権利金として」など）で携帯電話やキャッシュカードをヤミ金側へ送らされてしまうケースが目立ちます。

携帯端末は正規又は結託した悪徳買取業者に売却され、SIMカードはヤミ金が連絡ツールの一部として使用してしまいます。

また、キャッシュカードはその申込人の口座を全国のヤミ金被害者からの振込先として使用するために悪用されます。
SIMカード、キャッシュカードの譲渡、売買は理論上は携帯会社、銀行に対する詐欺罪となり、逮捕されてしまったケースもありますので注意が必要です。

闇金業者が口座や携帯電話を渡さない様にご注意ください

闇金業者は身元を知られずに営業をする必要があるため、常に第三者名義の銀行口座、携帯電話が営業ツールとして必要としています。

融資を受ける為の条件として、口座や携帯電話を契約して郵送する様に伝えてきますが、これらの行為は違法ですので応じてしまわない様にお気を付けください。

闇金業者の見分け方

奥野正智司法書士

金融庁のホームページに「登録貸金業者情報検索サービス」があります。正規業者であれば、こちらに登録されています。

正規業者であることをしっかり確認された上で、申し込みされた方がいいでしょう。

闇金の見分け方（１）金融庁のホームページで確認

「登録貸金業者情報検索サービス」というものがあり、正規の金融業者であればここに検索をかけることで表示されます。

しかし、表示されなければその業者は闇金業者ということになります。

登録貸金業者情報検索入力ページ
https://clearing.fsa.go.jp/kashikin/index.php

同じく金融庁のホームページに「違法な金融業者に関する情報」が掲載されています。

違法な金融業者に関する情報について
https://www.fsa.go.jp/menkyo/menkyoj/ihou.pdf

闇金の見分け方（２）登録番号が無い、詐称している

例えば、キャッシングで有名なアコムの最下部にはこの様に番号が記載されています。

登録番号：関東財務局長（12）第00022号 日本貸金業協会会員 第000002号

闇金のホームページやチラシには、この様な登録番号が書かれていないことが多いので、この登録番号の有無で闇金かどうかを判断することが出来ます。

また、登録番号を検索してみても全く別の業者が表示され、登録番号が詐称されていることがあります。

それぞれ、無登録業者、登録詐称業者と呼ばれています。

闇金の見分け方（３）住所が途中までしか記載されていない

例えば、東京都庁の住所は「東京都新宿区西新宿２丁目８?１」となっていますが、

「東京都新宿区西新宿2丁目」など、金融業者のホームページやチラシに書かれている住所が住所が途中で途切れてしまっているのものは闇金業者である可能性が高いです。

闇金の見分け方（４）090、080など携帯電話の番号を使っている

０９０や、０８０から始まる番号を使っている貸金業者は闇金である可能性が極めて高いです。

そして、携帯電話の番号でないから闇金ではないと判断できるものでもありません。

闇金業者は０１２０や、０３から始まる番号を使っていることも多いので、先に挙げた（１）（２）（３）の見分け方と合わせて判断する様にしましょう。

闇金の取り立て～電話やピザなどの出前が使われる～

正野嘉人弁護士

闇金の取り立ては大きく3段階に分かれています。

1段階目が電話によるもので、本人への取り立てや、勤務先へ2時間近く電話をかけ続けたり、FAXを何百枚も送り付けることで回線をパンクさせるといった営業妨害。

2段階目が、自宅や勤務先へとピザなどの頼んでもいない出前を送り付け、消防車や救急車を呼びつける行為。

3段階目が、ご近所さんへ同様の嫌がらせが行われるというものです。

最近では上記のものに加えて、貸付前に送らせていた本人の裸の写真をLINEの友人に送り付けるというものが増えています。

主に電話など遠隔で行われる闇金の取り立て

闇金業者の取り立ては、回線がパンクするまで電話を30分～2時間かけたり、頼んでもいない出前を送り付けるといった行為を、本人や勤務先など関係各所へ行います。

実際に家まで来るケースは少ないものの、勤務先への嫌がらせによって営業が困難になるなどで、被害者が職を失ってしまうケースも少なくありません。

裸の写真をばら撒く被害が増えています

貸付け前に闇金が本人の裸の写真と、LINEの友人グループの情報を回収し、支払えなければLINEグループや友人に写真を送り付けるという手口が報告されています。

主に女性に多い被害で、写真を渡してしまうと闇金業者の恐喝に間違いなく使われてしまうため、業者へ写真を送らない様にお気をつけ下さい。

闇金の借金には返済義務が無い

正野嘉人弁護士

闇金の借金は、貸金業者としての登録を行っていない、違法業者の違法金利の契約は不法原因給付として返済請求できないという最高裁の判例（平成20年6月10日、判例時報2011号3頁他）から返済義務がないと解釈されております。

闇金の貸付は不法行為（出資法違反の犯罪）であり、貸付契約は無効です。無効ですから、闇金に利息を支払う必要はありませんし、払わされた利息については不法行為による損害として賠償を請求できます。
さらに、闇金から貸付を受けた場合は、元本を返済する義務もなければ、払わされた利息の損害を賠償請求する際の金額から元本の金額を差し引く必要もない、というのが最高裁の判断です。
なぜなら、闇金の貸付行為は社会の倫理・道徳に反する醜悪な行為、すなわち不法原因給付（ふほうげんいんきゅうふ）であり、元本分を取り戻すという利益でさえ、闇金には認めるべきでないからです。

闇金と縁を切るには弁護士を介入させるのが有効です。

闇金業者の多くは法律家が介入すると手を引く

闇金業者が闇金に強い法律家が介入した時点を引き際としている理由

1. 法律家を敵に回すと警察が本格捜査を始める可能性がある
2. 法律家は闇金の口座や携帯電話を凍結する術を知っている
3. 以上のことからその被害者からのメリットよりデメリットの方が上回るため

多くの闇金業者は法律家が介入した時点を引き際と考えています。

弁護士や司法書士が介入したことを伝えると、その日の内に取り立てをやめ顧客を諦める業者が大半です。

特定の法律事務所の場合、闇金業者の間でも「嫌な事務所」として広まっていることも多く、それ以上の回収が出来ないと判断して依頼者からの取り立てを諦める傾向にあります。

警察に闇金問題を相談しても動いて貰えないことが多い

参考記事：闇金は警察に相談すると取り立てを止めるのか？

被害者が警察に相談し、闇金を即摘発となれば良いのですが、
闇金業者は口座や携帯電話も第三者のもので、どこに潜んでいるのかも分からないため被害届けさえ受理してもらえないケースが多いのが現状です。
警察への相談は無駄では無いかも知れませんが、弁護士や司法書士にも相談しておくことが早期解決につながります。

まとめ

• 令和の闇金業者は店舗を持たない０９０金融がほとんど
• 闇金業者はLINEやTwitter、ホームページなどITを積極的に取り入れている
• 闇金の取り立ては電話など遠隔で行えるものが主流
• 闇金業者への返済義務は無い
• 専門知識を持った法律家を介入させると1日～3日で闇金との縁は断てる場合が多い

令和の闇金業者はドラマや映画とは異なり、「逮捕されないこと」を第一に考えて活動をしています。

しかし、被害者は勤務先や家族などの個人情報を人質に取られてしまっているため、闇金に従い支払い続けるしかない状態に追い込まれてしまいます。

「家に来る」「拉致監禁」といった危険性が少ないとしても、闇金業者とかかわりを持つことは大変危険ですので、間違って申し込んでしまうことの無い様にお気を付けください。

以上、「闇金とは？手口と実態～令和の闇金はネットを駆使している」という内容でした。

当記事の執筆者です

闇金弁護士110番 編集部（運営：株式会社アバンダンスウェブ／代表：原田敬之）

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弁護士・司法書士事務所48拠点以上、税理士法人・事務所93拠点以上の取材実績。 現役専門家への直接取材や解決事例をもとに、闇金被害の緊急対処や被害防止に役立つ現場の情報をお届けします。